El teléfono y la inocencia arruinan

Millones de personas en Alemania están hundidos hasta las orejas en deudas. La Oficina de Información sobre Créditos Alemana, Schufa, ha emitido por primera vez un informe sobre el porcentaje de endeudamiento del ciudadano alemán. Los teléfonos celulares, el desempleo y la ingenuidad son las principales fuentes de incapacidad de pago en este país.

El bendito móvil

Las cuentas de los télefonos móviles y las pequeñas líneas de crédito –el poder sacar "con permiso" del banco más de lo que uno tiene a su haber- son la trampa en la que caen, especialmente, los jóvenes entre los 20 y los 24 años. 275.000 de cuentas impagables fueron registradas en el año 2002, cifra que comparada con la de 100.000 del año 1999 representa una ascenso acelerado.

A todo que tenga una cuenta declarada como impagable, la Schufa lo registra en sus listas negra, lo que significa que no podrá obtener un crédito de ningún tipo por espacio de tres años. Asombroso es, según el gerente de la Schufa Rainer Neumann, que en el plazo de un mes después de haber sido incluido en la lista de morosos, la cuenta se salda en un 25% de los casos. Todo parece indicar que, cuando la cosa se pone seria, son los padres los que desembolsan el importe de la comunicación móvil.

Monto aceptable, cuenta impagable

Con los créditos sucede también algo muy extraño: por lo general, en los nueve meses subsiguientes a la obtención del crédito, se manifiesta la incapacidad de pago. Es curioso porque, en el 20% de estos casos, se trata de deudas que no sobrepasan los 2000 euros, una suma nada escandalosa en Alemania. La explicación a este hecho se remite a las investigaciones previas de las entidades bancarias, mismas que a todas luces no merecen una muy buena nota.

Los beneficiarios de las pequeñas líneas de créditos -además de no poder pagarlas- , pecan de inocentes, al no tener idea de qué es un rédito bancario. El estudio concluye así, que a mayor nivel de educación, menor es el endeudamiento. En el rango de 35-39 años se encuentran la mayoría de los morosos bancarios, que representan más de un 50% de los endeudados en Alemania; los que han contraído la deuda con la telefonía suman un 39%, y los que han caído en la lista negra a través de una tarjeta de crédito, 3%.

Entre 1999 y 2002, el endeudamiento privado en el rango comprendido entre los 40 y los 54 años también aumentó. La Shufa explica el fenómeno con el índice de desempleo, sobre todo para los Estados de la ex RDA. Sin embargo, una comparación entre las regiones con mayor índice de desempleados y las de mayor endeudamiento indica que ambos rubros no son equivalentes.

En resumen, basándose en el estudio de la Schufa -que fue ejecutado en equipo junto con la Sociedad para la Investigación del Consumo, abogados, economistas políticos y sicólogos- se ha instituido un barómetro del consumo alemán, que se puede consultar en internet. A pesar de la crisis económica y del alto nivel de desempleo, en los últimos tres años la incapacidad de pago no ha aumentado significativamente en Alemania. Basándose en los datos de la Schufa, podría decirse, resumiendo casi con alivio, que los alemanes no tienden a gastar más de lo que tienen.