Почему немцы все реже несут деньги в банки
30 октября 2014 г.
Копилка в форме фарфоровой свиньи знакома любому немецкому малышу. Каждый год 30 октября в Германии дети опустошают ее и несут свои сбережения в банк, таким образом отмечая Всемирный день экономии. Сберкассы в этот день принимают деньги юных вкладчиков, помогают им считать банкноты и монеты, кладут их на сберегательную книжку.
В этом году Дню экономии исполняется 90 лет. Когда в 1924 году международный конгресс сберегательных касс в Милане объявил об этой дате, экономика Европы только начинала восстанавливаться после Первой мировой войны. День призван напоминать молодым людям о важности сберегательных вкладов не только для себя лично, но и для экономики страны в целом.
Число тех, кто не экономит, значительно выросло
Однако времена меняются, и, как выяснилось, в 2014 году молодые немцы все меньше и меньше вспоминают о своей копилке. За последний год число тех, кто не экономит, значительно выросло. Такие выводы следуют из нового исследования, проведенного Объединением немецких сберегательных касс и операторов рынка частных вкладов (Deutscher Sparkassen- und Giroverband). В ходе исследования были опрошены 2 тысячи человек в возрасте от 14 лет и старше, проживающие во всех федеральных землях.
В 2013 году отрицательный ответ на вопрос, откладывают ли они деньги, дали лишь 24 процента молодых немцев (от 14 до 29 лет). В этом году так ответил каждый второй респондент. Большинство опрошенных не экономят потому, что никогда с этой темой просто не сталкивались. Однако почти каждый пятый (23 процента) просто не может себе этого позволить.
Сберкассы, которые обслуживают 50 миллионов клиентов в Германии, беспокоятся, что таким образом юные немцы разрушают "культуру экономии". "Экономить полезно всегда", - уверен представитель Объединения немецких сберкасс Штефан Мароцке (Stefan Marotzke). Молодое поколение, считает он, прекрасно знает, что "надеяться на государственную пенсию не стоит".
Проблемы пенсионной системы
Несмотря на то, что немецкая пенсионная система - одна из самых развитых в мире, в стране существуют серьезные демографические проблемы, оказывающие на нее негативное влияние. Пенсионная система в ФРГ устроена по принципу солидарности поколений, то есть пенсионный фонд пополняется благодаря отчислениям работающего населения. Но жители Германии в среднем становятся все старше.
Молодые участники опроса это понимают: всего 0,4 процента респондентов, опрошенных в ходе исследования Союза немецких сберкасс, считают, что государственной пенсии им хватит на жизнь. И тем не менее молодежь не беспокоится о своем финансовом положении в будущем. Большинство из них исходит из того, что их дела рано или поздно пойдут в гору, и почти каждый пятый (18 процентов) намеревается в ближайшее время тратить больше денег на покупки.
Беспечность молодого поколения не является сюрпризом, отмечает Йохен Пимперц (Jochen Pimpertz), сотрудник Института немецкой экономики в Кельне. "Исследования нашего института показали, что откладывать деньги большинство людей начинает только годам к тридцати. До этого у молодых людей в жизни просто другие цели", - говорит он. Пимперц больше обеспокоен другим аспектом - наличием людей, которым никогда не удастся сэкономить, низкоквалифицированным рабочие. "У них на сбережения просто нет средств", - поясняет эксперт.
Экономить приходится при низких процентах
Не только молодежь, но и в среднем все жители Германии в последние годы стали экономить меньше. По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), доля сбережений в общих доходах немецких семей падает уже в течение шести лет. Если в 2008 году сбережения составляли 11,4 процента, то в 2014 году - лишь 9,9 процента от общего дохода. "Причем сокращение касается не только доли сбережений в доходах, но и объемов лежащих на счетах средств", - подчеркивает Пимперц. Он полагает, что люди экономят меньше потому, что после финансового кризиса они "потеряли доверие к банкам и финансовой системе вообще".
Отложить деньги на черный день в нынешних экономических условиях в Европе сложно не только для студентов. Тот, кто сегодня, например, вкладывает средства в десятилетние облигации федерального займа ФРГ, может рассчитывать на доход в 0,82 процента годовых от вложенной суммы. Если учесть, что годовая инфляция к октябрю составляла 0,8 процента, выгодность таких инвестиций достаточно спорна.
В ходе исследования специалисты объединения сберкасс опрашивали представителей всех возрастных групп. Как следует из опроса, треть респондентов изменили и стратегию экономии - в условиях очень низких процентов по вкладам они начали покупать более рискованные активы. 13 процентов опрошенных экономят меньше, чем раньше, и лишь 5 процентов - больше.
Недвижимость вместо ценных бумаг
Большинство респондентов избегает приобретать ценные бумаги - лишь примерно каждый десятый (11%) считает акции надежным способом сбережения капитала. 12 процентов опрошенных считают оправданным вкладывать деньги в более рискованные финансовые активы, к которым относятся и акции.
На вопрос, как лучше всего сберечь средства, 52 процента участников опроса ответили, что лучше всего купить собственные дом или квартиру. Каждый четвертый указал, что выгодно покупать недвижимость для сдачи ее в аренду. Хранить деньги на сберегательном счету в банке, согласно результатам опроса, предпочитает лишь каждый пятый житель Германии.
В зависимости от банка проценты по сберегательным вкладам колеблются сейчас в пределах от 0,1 до 1 процента. "Экономят не для того, чтобы получить как можно больше дивидендов со своего капитала, а для того, чтобы обеспечить себя в будущем", - объясняет Штефан Мароцке. Для старой-доброй хрюшки-копилки это - хорошие новости. Ведь современные способы сбережения практически перестали составлять ей конкуренцию.