閒話德國：保險起見

（德國之聲中文網）R.先生是天生的推銷員。當我和一位德國媽媽為我們的女兒敲定了包價旅遊之後，他又為我們推薦一項保險：假如兩個女孩子當中的一個生病，那麼另一個不必單獨出行；假如我們四位家長中的一個遭遇不測，她倆也可臨時取消行程，因此產生的費用保險公司承擔。我旁邊的德國媽媽不住點頭。我則毫不掩飾自己的不以為然：「完全沒有必要。距離起飛只有兩個星期，兩個孩子已經迫不及待。再說我們也還不到突然病危的年齡。」R.先生插嘴：「您可不能這樣說。」接著他微笑地講述了一個他職業生涯中的真實故事：

一位新郎拒絕為高價的婚禮旅行買保險。理由是：這是我的婚禮，只要還剩一口氣我也不會取消行程。在機場搬運行李的時候，一隻箱子砸到他的腳上，造成蹠骨骨折。航空公司拒絕讓他上飛機。

這個故事立竿見影。那位德國媽媽說：「我覺得應當上這個保險。」我剛想指出高價婚禮旅行和希臘沙灘渡假之間的可比性有限，但終於什麼也沒說。假如人家保了險，我卻堅持自己的意見，萬一女兒的同伴生了病，考慮到我們沒買保險，只好帶病堅持旅行，這個責任我擔不起。於是我們雙雙簽約，保險價格接近包價旅遊總額的百分之十。

安全感的代價

伴隨旅遊的保險可不止這一項，另外一個重要的風險保險是旅遊中斷保險。比如到了目的地之後，你突然生病必須提前返回，或病得你一時半會兒回不了家，保險公司便支付相關的費用。雖然機票裡包含了基本的行李險，但有些德國人出行習慣把所有細軟都帶上，於是可以為行李另外上保險。不過，兩個姑娘的箱子裡不過是幾件連衣裙和比基尼，最貴重的大概還是箱子。因此，R.先生很公道地指出這項保險沒有必要。

我並非原則上反對保險。比如旅遊醫療險是必須的。前不久那位騎車環游美國的中國人因為沒有保險，事故之後無法承擔高額的醫療費。這種事情在德國不大可能發生，因為申請簽證必備的材料之一便是醫療保險。

儌倖還是理性？

近一、二十年，中國的保險業也在蓬勃發展，各種保險的名目越來越多。不過據我觀察，與德國人相比，中國人對保險的熱情有限。中國人認命— 有一次我剛花六百歐元配的眼鏡讓小女兒一個熱烈擁抱就玉碎了，雖然懊惱，但下一副眼鏡我還是拒絕上保險。德國人則喜歡給較為貴重又常使用的物品上保，比如山地車，手機保險也很普遍。中國人擅長核算和心算。比如當R.先生向我們熱情推薦旅遊風險保險的時候，我心裡粗略計算了一下這輩子沒買這項保險節省了多少開支，並由此堅定了繼續刀槍不入的決心（這一次是絕對的例外）。果真哪一次旅行因意外事件而泡湯，費用絕對低於一輩子買保險的開銷。而且中國人容易抱儌倖心理，倒楣的事情怎麼會偏偏發生在我身上呢？

德國人就完全不同了：他們將所有可能發生的不測過一遍腦子，接著針對每一個不測買相應的保險。在網上買張音樂會的門票，付款之前一定有一項詢問：是否保險？因為世事難料，沒准兒你在音樂廳大門口兒摔個跟頭，鎖骨骨折，就像上面提到的那一對倒楣的新人。

不過那一對兒的結局很圓滿。考慮到他們的情況特殊，旅行社、航空公司和國外的飯店都很通融，答應他們在新郎痊癒之後完成夢幻之旅。那麼中國人會作何反應呢？實用的中國人也許會說：那就在家結婚吧；迷信的大概會重新審視自己的婚姻：既然老天為我們的結合設置了如此障礙，是不是說明我們之間存在原則性的問題呢？

作者簡介：張丹紅出生於北京，在德國生活二十多年。她把對德國社會的觀察記錄下來，與大家分享。