創業求生存－外國移民在德國

按照聯邦統計局的統計數字，去年共有五十多萬人申報成立企業，其中有兩萬名土耳其人、7200名義大利人、4700名希臘人和1400名荷蘭人。由於居住在德國的外國人成立企業時往往缺乏必要的資本，而私立銀行認為向他們貸款風險太大，大多數情況下對這樣的業務不屑一顧。所以許多人求助於專門資助中等企業的聯邦機構－德國平衡銀行，從那裡獲取小額國家優惠貸款。

無論是給舊鞋打新掌，還是把褲子或裙子改短，在德國做這樣生意的大多是外國移民。土耳其快餐店和義大利的比薩餅服務都是外國移民的典型生計。與德國人相比，他們在走向獨立經營的道路上，更多地把重點放在服務行業上。

位於波昂的德國平衡銀行調查報告表明，過去幾年內，開業自立的外國移民人數不斷增加。銀行調研部主任紹瓦基納女士說，從資助的比例中可以看出這一點：去年，國家資助的開業者中有近3％來自外國，而十年前，他們佔的比例不足1％。另外，由於服務性行業投資小，所以外國移民開業時所需的起步資本也比德國開業者少。去年，有一半外國開業者所需資助金額低於五萬歐元。

紹瓦基納說，外國移民創業時所需資本少，銀行從中賺取的利潤也少，所以這項業務對傳統銀行業也就沒有什麼吸引力。另外，外國移民在這些銀行遭到拒絕的可能性是德國人的兩倍。

由於以上原因，德國平衡銀行為外國小型創業者、當然也為德國小型創業者量體裁衣制訂了資助方案。去年十月，平衡銀行針對這種結構的特徵，實行最高金額為25000歐元的微型貸款。另外，鑑於這裡的外國移民沒有什麼財產、也很少有自己的資本，平衡銀行為這些外國人在他們帳號所在的銀行承擔了80％的貸款擔保。這樣就消除了這些銀行的風險，促進了它們對外國創業者開展貸款業務。

1990年以來，德國平衡銀行向外國創業者和新企業提供了11000份貸款，總額超過五億五千萬歐元。這些新企業提供或保障了45000個工作崗位。這些崗位往往不是全職崗位，就業人員也往往是家庭成員。但是也有需要更多職工的企業，一些企業也在朝著這個方向發展，例如餐飲業、旅館業和商業就是這樣。

然而，德國並非所有的新開業者都需要財政資助。2002年，全力投入創業的新開業者中，只有38％的人申請貸款。但是，以開辦企業為副業的人員中，近65％的人仍然依靠外來資本。