德國銀行向貧困國家提供小型貸款

戰勝貧困的工作能不能成為一種社會所能接受的投資戰略呢。德意志銀行將6千萬歐元資金注入了小型貸款基金。除了從有錢的私人手中，從各基金會和教會那裡集資而外，德意志銀行本身和德國復興信貸銀行集團也都投了資。德意志銀行資產管理負責人呂申說，這項投資不能等同於一般的投資：「我們的客戶知道，他們拿出錢來是在做善事，是在幫助發展中國家積累財富。這項基金可以幫助那些通常很難得到貸款和資本的窮人創業，幫助他們生活上自力。」

這項基金的風險相對較低。因為根據經驗，95％的借貸人會償還貸款。而且小型信貸市場相對來說獨立於宏觀經濟形勢，象美國次級房貸那樣的嚴重問題幾乎不對它造成什麼影響。但這項小型貸款基金的分紅要比普通股票基金低，只有6％。

然而並不是誰想加人這個基金就能加人的。要想加入到這項生意中去，沒有至少1百萬歐元是不可能的。因此這不是一項廉價的投資，但卻是一項讓良心得到安慰的好事。

銀行界認為，這項業務的特點與眾不同。德意志銀行推出的這項基金最低期限為7年。但用它發放的小型貸款的期限則要短得多。呂申說：「這筆錢可以多次貸出。7年中便可提供數10萬甚至1百萬次的貸款。」

德國技術合作公司財務問題專家克萊恩說，貧窮國家的老百姓，手中不會永遠沒有錢,只要有了錢，他們就會償還貸款。可以說，許多貧困國家的國民經濟是有償還能力的。克萊恩同時強調說，問題來自於貧窮國家不健全的金融體系：「大部分情況跟償還能力毫無關係。必須有一個好的框架。問題是一些國家的管理機構沒有能力推進金融市場積極有效地運作，因此不能給銀行系統，保險系統和貸款訊息系統創造良好的條件。」

究其原因,主要是發展中國家的大多數居民沒有跟銀行建立直接的聯繫，他們沒有銀行帳戶。他們將來要獲得貸款，肯定也不會直接去德意志銀行，他們會跟本國的地方小型貸款銀行打交道。而這些小型貸款銀行就須利用大型銀行的小型貸款基金。這些大銀行無疑對穩定地方小型貸款銀行起著重要作用，而且還能傳播一些更高級的專業技術。

克萊恩還批評說，發展中國家的小型貸款銀行有大有小。但只有小型銀行中較大一些的銀行,才有可能從德意志銀行這樣的大銀行所提供的基金中受益。他說：「它們是優秀中的優秀者，它們每家的客戶都超過50萬人，而且可能還有更大的借貸群。只有這樣較大型的銀行，才會同德意志銀行這樣的私人投資銀行發生業務關係。而大多數老百姓目前甚至同他們國內的這類較大銀行也沒有聯繫。」

全球上千家小型貸款銀行中只有80家這樣的銀行有能力得到接受德意志銀行的這項基金。而其它別的小型銀行首先需要進行體制改革，才能將他們現有的儲蓄流通起來。

目前德意志銀行正在計劃擴大小額貸款基金的入股範圍。未來也許能拿出10萬歐元的人，就可以進入這項基金了。