銀行趕跑顧客 葉門人惹誰了？

（德國之聲中文網）對很多來自葉門的大學生和商務人員來說，2017年的德國，新年伊始便讓他們驚詫莫名。因為，從那以來，德意志銀行和其它眾多銀行通知解約他們的轉帳帳號，同時又不說明理由。全都是商業銀行客戶的葉門外交官們也受到帳戶解約浪潮的衝擊。

葉門駐德大使沙伊比（Yahia Mohammed Abdullah Al-Shaibi）對德國之聲表示，去年10月中旬，所有葉門外交官都接到了商業銀行發出的解約函，所有人的帳號有效期均被限定至12月15日，大使本人和大使館的帳號為例外，有效期至今年3月15日。

沙伊比大使指出，帳號解約不僅給葉門外交官們帶來很多困難，而且，也使葉門學生和商務人員苦頭吃足。

在德葉門大學生聯合會主席馬赫法迪（Abdulhameed Al-Mahfadi）對德國之聲表示，對葉門學生來說，因此無法交租金、無法轉匯學費，簡直就是一場災難。

自2016年9月起成為葉門駐德最高外交官的沙伊比大使強調指出，20年來，葉門大使館就與商業銀行建立了業務關係。他表示，直至去年10月，從未出現過任何問題。

被德國之聲問及此事後，商業銀行指出，有權"不說明理由"即解除帳號 ，並拒絕提供進一步訊息。　

德意志銀行不願表態

與商業銀行如出一轍，德意志銀行也在其解約函中援引德國實行的合同自由規定。根據該規定，銀行這樣的服務提供方與客戶一樣，隨時可以在不說明理由的情況下 解約，前提是，遵守為期兩個月的解約期。

柏林儲蓄銀行亦表態謹慎。不過，在該行的答覆中至少有一句話，多少可以解釋何以偏偏僅涉及葉門人。該行在回復函中指出，開轉帳帳戶的申請會從"對整體有重要意義的角度"出發被審查，"這裡，除需滿足基於貸款法和洗錢法的要求外，只要具重要性，也需考慮來自歐盟或美國監管機構的制裁及禁運規定"。

解約浪潮引憤怒

根據他動議在臉書上所作的一項調查結果，馬赫法迪指出，至少有74個帳號被解約，所有當事人都在2016年夏至今年1月底收到過措辭相類似的解約函。大多數帳號於今年1月中旬至月底被解約，並在為期兩個月的解約期滿後，從3月底起失效。

馬赫法迪2012年從葉門來到德國，在漢諾威大學機械製造專業學習，現在上第７個學期。他說，沒有一家銀行在解約後願為當事人開一個新帳號。只有漢諾威儲蓄銀行和土耳其-科威特的ＫＴ銀行構成例外。這位葉門學生的代表指出，正如外交官們一樣，在歐洲其它國家的葉門人，或者，在德國的其他國籍人士，並無類似遭遇，因此，很多葉門學生感覺受到了歧視和整體懷疑。

2013年，在與伊朗的核爭議中，2000多名伊朗大學生在德國、奧地利和捷克的帳號遭凍結。他們當中大多數是商業銀行、德意志銀行和聯合抵押銀行（HypoVereinsbank）的主顧。若與現在涉及葉門人的不到100宗解約事件相比，這個數字顯得挺大，但要知道，在德國生活的伊朗人要遠多於葉門人（大約是7萬與2000人之比），而且，當時，伊朗外交官也未受到影響。

其它銀行拒絕開賬戶

在去年10月的解約浪潮開始後，葉門大使沙伊比直接向德國外交部提出了交涉。據他稱，德國外交部表示了驚訝，並向他保證，相關決定絕非由某主管當局作出。他稱，外交部方面還承諾，會過問此事，並向他指出，可以找儲蓄銀行等其它金融企業。

然而，沙伊比大使指出，沒有任何一家銀行願意為葉門外交官開設帳戶。根據法律條文，至少在私營金融企業那裡，這一做法完全合法。在德國，私營銀行沒有必須完成開設個人帳戶的義務。

據外交部圈內人士稱，該部正與葉門使館聯繫，為解決問題提供幫助。在被問及是否得到了有效幫助時，沙伊比大使回答說，"可惜沒有"。

有關可能原因的猜測

解約事件帶出了一系列尖銳問題：多家銀行的解約浪潮原因何在？銀行是否知道，哪個葉門人、何時、何因被解約？還有，為什麼看來只涉及葉門人？

涉及外交官一類所謂的政治敏感人物（PeP），銀行有更加謹慎從事的責任；而從某些特定的國家出發，洗錢和為恐怖主義融資的危險增加，-這可能是之所以會發生解約浪潮的一個原因。相關訊息來自於跨國組織-反洗錢金融行動特別工作組（FATF）制定的國家名單，聯邦金融監管局（BaFin）將該名單轉發給受其監管的各家銀行。反洗錢金融行動特別工作組稱，葉門目前是"一個高風險和不願合作的影響區"。還有另外9個國家列在該組織的黑名單上，其中有北韓、伊朗和敘利亞。

不過，反洗錢金融行動特別工作組去年10月公佈的葉門目前風險評級報告稱，自2010年以來，該國在反洗錢和打擊恐怖主義融資領域有"進展"。在2016年5月發出的一份單獨信函中，聯邦金融監管局提醒各銀行，在評估國別風險時，"須恰當考慮所涉國家及來自這些國家的人員的情況"。

但是，基於上述訊息，在評估葉門的風險級別時，所有上述銀行不約而同地將該國作出更糟糕評價，並據此解約帳戶、拒絕當事人開設帳戶申請，便至少是顯得大有問題了。

若干跡象顯示，解約行為是在"減少風險措施"框架內實施的。其中之一是因公關不利和巨額罰款導致銀行不安全感增加、害怕風險。尤其是德國最大的借貸機構 - 德意志銀行新近因洗錢行為而在美國被迫交納巨額罰金。然而，即便如此，也不能回答這一問題：為什麼只涉及葉門。

那麼，在解約潮後，申請開設帳號又遭拒絕，情況到底怎樣？聯邦財政和消費者保護部一名發言人這樣回答德國之聲的詢問：該部沒有相關的訊息，不知道，各銀行是否、或在多大程度上瞭解有意開設帳號的那些潛在客戶的銀行交往史。

不過，對那些大部分葉門當事人來說，這些迄今都無濟於事。他們每天都得擔心，如何能在沒有轉帳帳戶的情況下過日子。

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