小額信貸為脫貧提供生態出路

在烏干達，打電話、冷凍食品或在夜間看書，是一件很困難的事，因為那裡只有12%的居民能夠用上電。位於首都坎帕拉的「能源及節能研究中心」（CREEC）的統計數據顯示，在農村地區甚至只有2%的人有電。即便通了電，人們也往往由於電費過高而繼續使用蠟燭和煤油燈。據世界銀行稱，在非洲大陸，每年用於煤油的支出高達130億歐元，這對居民的健康造成了威脅，也給氣候帶來了明顯的負擔。

2008年，美國小額信貸機構芬卡(FINCA)為了讓人們自力更生發電，推出了一個試點項目。該機構的戰略業務規劃部經理索那利•羅哈特基（Sonali Rohatgi）認為，對客戶來說，關鍵在於最終價格。此外，如何確保維護和服務也起到決定性作用。在項目開始階段，首先試行了手搖燈和節能爐灶等各類產品，最終選擇了所謂的「家用太陽能發電系統」（SHS）。這是一種能夠獨立發電的太陽能光伏設備，不連接公共電網。

利用現有創意發展新的經營模式

村民特奧•凱詠達（Theo Kayonda）就有這樣一台設備。她經營的小食品店曾因發生煤油燈爆炸而不得不重建。如今，通過「家用太陽能系統」，凱詠達有了足夠的電用於照明以及其他電器的使用。這是芬卡所資助的550台「家用太陽能系統」中的一台。現在，凱詠達不僅在商店銷售食品，生態電力還為她帶來了新的商機：鄰居們可以在她那裡為手機充電。而她的孩子們也從中獲益──他們晚上可以在商店裡做作業，而做母親的不必擔心燈是否安全。

類似這樣的例子本可以有很多。根據「世界銀行」的數據，全世界有27億人與傳統的金融業無緣。在穆罕默德‧尤納斯（Muhammed Yunus）於2006年獲得諾貝爾和平獎之後，小額貸款便成了扶貧的一個熱門手段。他創建的孟加拉鄉村銀行是世界上最早的小額信貸銀行。其經營模式的出發點，是認為窮人也能夠有企業家行為，因此也可以獲得貸款。儘管近幾年人們對這一創意批評的意見很多，但是，根據聯合國秘書長潘基文（Ban Ki-moon）的一項報告，小額貸款不僅為貧窮家庭創造就業，而且為發展中國家經濟上處於劣勢地位的婦女們提供了成為企業家的機會，其成本低廉、手續簡便。

小額貸款的成功案例

如今，氣候保護已經成為小額信貸機構新的業務領域。他們已經在全世界最貧窮的地區擁有一個行之有效的業務網路。芬卡正是利用了這一優勢。芬卡的項目技術主管約瑟夫•塞萬岡（Joseph Sserwanga）說，該銀行在烏干達主要依靠受過良好教育的員工，由所謂的「能源官員」深入農村宣傳「綠色貸款」。感興趣的客戶則由芬卡的專家提供咨詢，根據個人情況約定還貸模式。每月還貸數額不超過原來每月用於燈油、蠟燭和電池的開支。設備安裝則由一傢俬人公司負責。塞萬岡說：「但是，我們並不是設備安裝好了就走人，一旦設備出現問題，能源官員就會來對其進行維修。」

據塞萬岡介紹，一位客戶給他留下了深刻的印象：「她先是在城裡開了一個裁縫店，後來又擺起了一個攤位，她的生意非常好。現在她還在家鄉的村裡辦起了一所學校，由她當老師的侄子負責管理。」這個成功的案例不僅改善了貸款人自己的生活，也給她周圍的人產生了積極的影響。

作者：Wiebke Feuersenger
責編：當遠