德国银行向贫困国家提供小型贷款

战胜贫困的工作能不能成为一种社会所能接受的投资战略呢。德意志银行将6千万欧元资金注入了小型贷款基金。除了从有钱的私人手中，从各基金会和教会那里集资而外，德意志银行本身和德国复兴信贷银行集团也都投了资。德意志银行资产管理负责人吕申说，这项投资不能等同于一般的投资：“我们的客户知道，他们拿出钱来是在做善事，是在帮助发展中国家积累财富。这项基金可以帮助那些通常很难得到贷款和资本的穷人创业，帮助他们生活上自力。”

这项基金的风险相对较低。因为根据经验，95％的借贷人会偿还贷款。而且小型信贷市场相对来说独立于宏观经济形势，象美国次级房贷那样的严重问题几乎不对它造成什么影响。但这项小型贷款基金的分红要比普通股票基金低，只有6％。

然而并不是谁想加人这个基金就能加人的。要想加入到这项生意中去，没有至少1百万欧元是不可能的。因此这不是一项廉价的投资，但却是一项让良心得到安慰的好事。

银行界认为，这项业务的特点与众不同。德意志银行推出的这项基金最低期限为7年。但用它发放的小型贷款的期限则要短得多。吕申说：“这笔钱可以多次贷出。7年中便可提供数10万甚至1百万次的贷款。”

德国技术合作公司财务问题专家克莱恩说，贫穷国家的老百姓，手中不会永远没有钱,只要有了钱，他们就会偿还贷款。可以说，许多贫困国家的国民经济是有偿还能力的。克莱恩同时强调说，问题来自于贫穷国家不健全的金融体系：“大部分情况跟偿还能力毫无关系。必须有一个好的框架。问题是一些国家的管理机构没有能力推进金融市场积极有效地运作，因此不能给银行系统，保险系统和贷款信息系统创造良好的条件。”

究其原因,主要是发展中国家的大多数居民没有跟银行建立直接的联系，他们没有银行帐户。他们将来要获得贷款，肯定也不会直接去德意志银行，他们会跟本国的地方小型贷款银行打交道。而这些小型贷款银行就须利用大型银行的小型贷款基金。这些大银行无疑对稳定地方小型贷款银行起着重要作用，而且还能传播一些更高级的专业技术。

克莱恩还批评说，发展中国家的小型贷款银行有大有小。但只有小型银行中较大一些的银行,才有可能从德意志银行这样的大银行所提供的基金中受益。他说：“它们是优秀中的优秀者，它们每家的客户都超过50万人，而且可能还有更大的借贷群。只有这样较大型的银行，才会同德意志银行这样的私人投资银行发生业务关系。而大多数老百姓目前甚至同他们国内的这类较大银行也没有联系。”

全球上千家小型贷款银行中只有80家这样的银行有能力得到接受德意志银行的这项基金。而其它别的小型银行首先需要进行体制改革，才能将他们现有的储蓄流通起来。

目前德意志银行正在计划扩大小额贷款基金的入股范围。未来也许能拿出10万欧元的人，就可以进入这项基金了。