德国：人民并不富有的“富国”

据德国家庭部估计，德国约有三百万户家庭负债，债务咨询部门为此忙得不可开交。他们担心，联邦政府的劳动市场改革和社会福利改革将导致更多的德国家庭债台高筑。

2003年的上半年，德国法院接受的私人无力还债申请超过32.000例，比去年同期高出一倍。提出无力还债申请之后，可以对法院的费用以及债款分期偿还。据估计，德国处于无力还债边缘的人数可能会更高。据德国波恩债务咨询事务所的毕尔克说，一些德国家庭只有几千欧元的债务，但是因离婚，生病或者经常失业等原因无钱还债，因此也递交了无力偿还申请。根据政府的劳动法改革计划，今后，如果不及时申报失业，领取失业金的时间将缩短或减少失业金的数额。对此，毕尔克认为，现在准备实行的劳动法很不灵活。也就是说，人们在劳动局申报失业之后到领取首批失业金之间的等待时间将比以前等待的时间更长。现在的等待时间大约需要8－12周。失业者需要用他最后的工资收入维持三个月的生活，没有人可以做到。我们早就说过，在帐户上必须有两个月的工资积蓄或者相当于两个月工资收入的储蓄，以便能在两个月没有收入的情况下继续维持生活。但今天，几乎没有人有这些积蓄。”

对于德国人超前消费，贷款购买汽车，房子或者度假的说法，毕尔克认为只有一半属实。对于许多德国家庭，特别是那些多子女的家庭来说，家庭生活的开支太大。毕尔克说，“以前，曾经有一种说法，房租的费用不能超过工资纯收入的25％。但是今天，一个拥有4个孩子的家庭，至少要将工资纯收入的30－40％，甚至50％用来支付房租。剩余部分维持所有日常生活的开销，就显得非常拮据。如果孩子大了，父母的经济负担就更加沉重。例如，如果孩子到了14岁或者16岁的年龄，他们会进电影院，和成年人一样消费，但是自己却没有任何收入。父母就要想办法来应付他们的开销。”

除了家庭之外，越来越多的德国年轻人也开始背债。毕尔克认为，毫无节制地使用手机就是其中原因之一。另外，如今的年轻人比过去更早地离开父母单独居住，为此额外增添的房租和汽车费用使他们很快便囊中羞涩。毕尔克说，我们一贯建议年轻人花钱要精打细算，如做出每月汽车花销的预算，要有足够三个月开支的储蓄。如果没有足够三个月开销的钱，就要去挣钱，挣到能够开得起汽车。否则就不要开汽车。